Como abrir uma empresa de factoring em 2025: guia passo a passo
Saiba como estruturar e legalizar sua empresa de factoring com as melhores práticas, em 2025, e se destaque no mercado financeiro.
Você sabe quais são os passos indispensáveis para abrir uma empresa de factoring no Brasil?
Muitos empreendedores enxergam no fomento mercantil uma oportunidade estratégica para atuar em um setor sólido e em crescimento.
Afinal, esse modelo de negócio oferece liquidez rápida a pequenas e médias empresas, tornando-se alternativa real ao crédito bancário tradicional.
Neste artigo, vamos apresentar um guia atualizado e objetivo, mostrando como abrir uma empresa de factoring passo a passo.
Você encontrará informações sobre planejamento, requisitos legais, estrutura, gestão de risco e parcerias estratégicas.
Assim, terá clareza para iniciar seu negócio com segurança e competitividade.
O que é factoring e por que está em expansão?
Factoring, também conhecido como fomento mercantil, é a operação em que uma empresa adquire direitos creditórios de outra — como duplicatas, cheques pré-datados ou notas promissórias — antecipando o pagamento de valores a receber.
Diferente de um empréstimo bancário, o factoring se baseia na cessão de crédito, o que significa menos burocracia e mais agilidade.
Esse modelo se consolidou no Brasil como alternativa financeira essencial para empresas que precisam de fluxo de caixa rápido.
Nos últimos anos, a busca por soluções flexíveis impulsionou o crescimento do setor, tornando-o atraente para empreendedores e investidores.
Vantagens de abrir uma factoring no Brasil
Abrir uma empresa de factoring oferece benefícios claros:
- Atender a um mercado em expansão, com forte demanda de pequenas e médias empresas.
- Possibilidade de oferecer crédito rápido, sem processos bancários demorados.
- Maior previsibilidade de receita, com operações baseadas em contratos de recebíveis.
- Atuação em um segmento cada vez mais valorizado por empresários que buscam alternativas de financiamento.
Esses diferenciais reforçam que o factoring não é apenas um negócio financeiro, mas um instrumento de apoio estratégico para o crescimento das empresas clientes.
Planejamento inicial: como estruturar seu negócio
O primeiro passo para abrir uma factoring é desenvolver um plano de negócios sólido.
Essa etapa envolve:
- Análise de mercado: identifique potenciais clientes e concorrentes em sua região. Avalie se sua atuação será focada em pequenas indústrias, comércio ou empresas de serviços.
- Definição do modelo de operação: escolha entre factoring tradicional, digital ou especializado em determinado nicho. Cada formato exige investimentos diferentes e possui margens de risco próprias.
- Estrutura financeira: defina o capital disponível, custos fixos, margem de lucro esperada e tempo de retorno do investimento.
Esse planejamento garante maior segurança e reduz falhas nos primeiros meses de operação.
Requisitos legais para abrir uma empresa de factoring
Embora não seja considerada instituição financeira, a factoring deve atender a diversas exigências legais e regulatórias.
Os principais requisitos são:
- Registro do contrato social na Junta Comercial.
- Definição de capital social inicial, geralmente entre R$ 100 mil e R$ 150 mil, conforme recomendações do setor.
- Cadastro no Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras), atendendo às exigências da Lei 9.613/98, que trata da prevenção à lavagem de dinheiro.
- Obtenção de alvará de funcionamento municipal e inscrições fiscais (IRPJ, PIS, COFINS, CSLL, ISS).
- Observância de normas de compliance, já que a atividade pode ser fiscalizada pelo Banco Central.
Cumprir essas exigências é fundamental para operar com segurança jurídica e conquistar credibilidade junto aos clientes.
Estrutura necessária: equipe, sede e tecnologia
Uma factoring de sucesso deve transmitir credibilidade e eficiência.
Para isso, é recomendável investir em:
- Local físico ou sede administrativa: mesmo que parte das operações seja digital, um espaço estruturado reforça a imagem de profissionalismo.
- Equipe especializada: profissionais de análise de crédito, atendimento comercial e contabilidade são essenciais para manter processos confiáveis.
- Soluções tecnológicas: sistemas de gestão de recebíveis e ferramentas de automação ajudam na análise de risco, integração contábil e monitoramento das operações.
Empresas que utilizam tecnologia de ponta conseguem ganhar agilidade e competitividade no mercado.
Gestão de risco e compliance no fomento mercantil
O gerenciamento de risco é um dos pilares do sucesso em factoring.
Isso inclui:
- Definir políticas claras de crédito, estabelecendo limites de operação e critérios de aprovação.
- Criar um cadastro detalhado dos clientes, com histórico financeiro, balanços contábeis e situação fiscal.
- Implementar monitoramento contínuo para prevenir inadimplência e manter conformidade legal.
Investir em compliance não é apenas uma exigência regulatória, mas também um diferencial competitivo.
Clientes tendem a confiar mais em empresas que demonstram transparência e seriedade.
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Parcerias estratégicas para fortalecer sua factoring
O fortalecimento de uma empresa de factoring também depende de boas parcerias.
Entre as mais importantes estão:
- Associações de classe, como a ANFAC, que oferecem suporte técnico, consultorias e materiais exclusivos.
- Escritórios de contabilidade especializados, que garantem segurança no cumprimento das obrigações legais e fiscais.
Nesse contexto, contar com a assessoria de empresas como a Tributus, em São Paulo, faz diferença significativa.
Especializada em contabilidade para factoring, a Tributus auxilia na abertura e gestão contábil do negócio, oferecendo suporte personalizado desde o início da operação.
Transforme sua ideia de negócio em uma factoring lucrativa
Abrir uma empresa de factoring exige planejamento, investimento e cumprimento rigoroso das exigências legais, mas representa uma oportunidade de alto potencial em um mercado aquecido.
Ao seguir as etapas apresentadas — planejamento inicial, requisitos jurídicos, estruturação, gestão de risco e parcerias estratégicas você cria bases sólidas para um negócio lucrativo.
Se o seu objetivo é entrar nesse setor com segurança, conte com o apoio da Tributus, escritório de contabilidade em São Paulo que possui expertise no segmento de factoring.
Nossa equipe está pronta para cuidar dos processos burocráticos e contábeis, permitindo que você foque no crescimento da sua empresa.
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